Préparer sa Retraite – conseils pratiques de Bienprévoir

Alors que la réforme des retraites est bien engagée en France, les épargnants français n’ont jamais autant manifesté leur volonté de préparer leur retraite, notamment en épargnant. C’est pour cette raison que les équipes de Bienprévoir.fr proposent un décryptage pragmatique de la question des retraites.

Importance de la règle des 3 tiers pour préparer sa retraite

Pour Bienprévoir.fr, il est important de respecter la règle des 3 tiers lorsque l’on souhaite préparer sa retraite

• 1/3 en placement financier, il s’agit pour l’épargnant de bloquer une partie de son argent dans un produit d’assurance-vie par exemple.
• 1/3 en Immobilier ou SCPI (Pierre Papier)
• 1/3 en liquidités. L’idée est de pouvoir garder des disponibilités en cas de coups durs ou d’impondérables

Trois exemples de solutions pour préparer sa retraite

Bienprévoir.fr sélectionne 3 profils types afin de présenter les solutions pour préparer sa retraite

1er profil : Jeune femme, trentenaire, célibataire, cadre (30 à 40 k€ de revenus par an) Situation :

• Financièrement indépendante
• Très tournée vers internet, mais avide de conseils
• Insatisfaite vis-à-vis de sa banque
• Intéressée par des produits spécifiques pour les femmes
• Commence à se projeter dans l’avenir (projets de plus en plus proches)
• Dépenses à titre personnel : loisir et équipement (pas encore pour les enfants, ni pour les parents)
• Pratique souvent l’épargne pour lisser l’irrégularité des revenus ou palier à un retournement de situation
• Achat immobilier prévu à plus ou moins long terme (1/3 de la population correspondant à la description) ou financement en cours de la résidence principale (bon moyen pour se prémunir plus tard contre la baisse des revenus lors de la retraite)
• Besoin de conseils et de services

Solution de placement pour préparer la retraite :

Se constituer un capital pour le long terme. Choisir par exemple une assurance-vie avec allocation dynamique et investir parallèlement sur la loi Scellier afin de se constituer un patrimoine immobilier et bénéficier, par la même occasion, d’un avantage fiscal intéressant.

2ème Profil : Couple de la quarantaine, 2 enfants Situation :

• En couple, avec des enfants et un niveau de vie élevé.
• Accès à un emploi et revenus stables mais besoins d’équipement plus importants
• Peuvent encore compter sur leurs parents en cas de problèmes financiers
• Préoccupation sur les études futures des enfants
• Environ 30% ont recours à un crédit à la consommation

Solution de placement pour préparer la retraite:

Réaliser un investissement en Scellier pour cultiver son patrimoine immobilier défiscalisant et constitutif d’un capital à terme à la revente. Pour les plus fortement imposés, réaliser un investissement sur du Girardin industriel pour renforcer l’économie d’impôts avec effet immédiat. Cependant, il faut aussi penser à prendre date sur un contrat d’assurance-vie pour les 2 membres du couple et ouvrir un contrat par enfant afin d’y placer les diverses donations ou dons exceptionnels pour plus tard financer les études, par exemple.

3ème profil : Couple de la cinquantaine, enfants autonomes, sans parents à charge Situation :

• Préoccupation forte = dépendance des personnes âgées à venir (8 personnes sur 10 se sentent concernées).
• Les cinquantenaires préparent leur dépendance en souscrivant à des produits financiers spécifiques à capital garanti.
• 28% des français prennent des dispositions en matière de logement (aménagement spécifique par exemple).
• 28% des plus de 50 ans ont un dépendant dans leur entourage immédiat (Source = Etude du Ministère du Travail)

Solution de placement pour préparer la retraite :

Se positionner sur le dispositif Girardin industriel mais aussi sur un contrat d’assurance-vie afin de transmettre plus facilement son capital aux enfants et protéger son conjoint.